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【コンプレックス】「歯並びが悪いけどお金がない」手取り20万・貯金なしでも諦めないための矯正費用プランニングガイド

【コンプレックス】「歯並びが悪いけどお金がない」手取り20万・貯金なしでも諦めないための矯正費用プランニングガイド

「友人の結婚式の写真を見て、自分の笑顔が嫌いになった…」

その気持ち、痛いほど分かります。みんなが楽しそうに笑っている中で、自分だけ口元が気になって、思うように笑えなかった写真を見ると、胸がぎゅっと苦しくなりますよね。
そして、「このコンプレックスをなくしたい。でも矯正って高いし、貯金もないし…」と、一人で抱え込んでいませんか？

結論からお伝えすると、手取り20万円・貯金がなくても、月々1万円台から矯正を始める具体的な方法はあります。

この記事は、ただ支払い方法を並べるだけではありません。10年間、2,000人以上の相談に寄り添ってきた私が、あなたの状況に合わせて「これなら私でもできそう」と思える、安心で分かりやすいプランを一緒に整理していきます。

読み終える頃には、あなたに合った支払いの選び方が見えてきて、お金の不安を整理したうえで、理想の笑顔への一歩を落ち着いて踏み出せるはずです。

著者情報
KEIKO/ 歯科衛生士
歯科衛生士。子育て真っ最中。趣味はガーデニングと読書。最近下の子が覚えた言葉は「バイバイ」。都内の歯科医院でのクリーニング・着色除去の現場経験をもとに、ホワイトニングなどの歯に関する知識をやさしく解説します。
目次

「でも、やっぱり矯正費用高いんでしょ？」その不安、よく分かります

「でも、やっぱり矯正費用高いんでしょ？」その不安、よく分かります

まず最初にお伝えしたいのは、あなたが感じている「お金の不安」は、決して珍しいものではないということです。

多くの方が「矯正は数百万円かかるもの」というイメージだけで、最初から諦めてしまっているからです。

けれど実際は、支払い方法の選択肢が増えてきたことで、無理のない範囲で治療を始めている方がほとんどです。

あなたの不安も、正しい情報を知ることで、きっと希望に変わっていきます。

そして、費用の不安が大きくなりやすい理由のひとつが、「結局、総額いくらかかるの？」が分かりにくいことです。ここで一度、矯正費用を“見える化”しておきましょう。

矯正費用は「装置代」だけじゃない｜内訳を知ると不安が減ります

矯正費用の主な内訳（クリニックにより変動）
項目内容見落としやすいポイント
初診・相談初回カウンセリング、簡易検査など「無料」と「有料」の差は“検査の深さ”に出ます
精密検査レントゲン、口腔内写真、型取り／スキャン等ここが十分でないと、後悔につながりやすいです
診断・治療計画治療ゴール、期間、抜歯有無、リスク説明「部分矯正でいけるか」はここで判断します
装置料ワイヤー／マウスピース等の装置本体「装置の種類」より「誰がどう設計するか」が重要
調整料（通院ごと）ワイヤー調整、追加スキャン、経過観察など“毎回いくら”方式だと総額が膨らむことも
保定（リテーナー）治療後の後戻り防止装置、保定観察「ここが別料金」だと想定外が起きます

ポイントは、「今払えるか」だけでなく「総額が分かりやすいか」です。次の章で、月々1万円台に落とし込む具体策を紹介します。

月々1万円台から。お金がなくても矯正を始められる3つの方法

高額な矯正費用という壁を、デンタルローン、院内分割、医療費控除という3つの方法で乗り越えるイメージのインフォグラフィック。

「お金がない」という壁を越えるための鍵は、3つの制度を“組み合わせて設計する”ことです。

「歯並び悪いけどお金ない」人のための3つの選択肢
方法何ができる？向いている人注意点
デンタルローン治療費を分割（回数を多くしやすい）月々負担を小さくしたい金利がある（総支払額を必ず確認）
院内分割クリニック独自の分割（0%の場合も）審査に不安／金利を避けたい回数が少ないことが多い（治療期間内など）
医療費控除税金が戻る・住民税が下がる可能性年間の医療費が一定額を超えそう対象条件あり（治療目的の判断が重要）

ここからは、デンタルローンと院内分割を「どっちが得か」ではなく、あなたの生活に合うかという視点で整理していきます。

【徹底比較】デンタルローン vs 院内分割、あなたに合うのはどっち？

【徹底比較】デンタルローン vs 院内分割、あなたに合うのはどっち？

どちらも便利な方法ですが、判断の軸はとてもシンプルです。

月々の支払額だけで決めず、金利を含めた「総支払額」・「審査の有無」・「支払い回数の上限」で確認しましょう。

なぜなら、月々が安く見えても、期間が長くなるほど利息が増えて、結果的に負担が大きくなることがあるからです。

一方で、審査が不安な方は、院内分割という選択肢で進められるケースも少なくありません。まずは諦めずに相談して大丈夫ですよ。

デンタルローンと院内分割のメリット・デメリット比較
比較項目デンタルローン院内分割
金利あり（実質年率は契約により幅）なし（0%の場合も）
審査あり（信販・金融機関）なし／簡易（クリニック基準）
支払い回数多く設定できることが多い（例：～120回）少ないことが多い（例：治療期間内）
月々の負担軽くしやすい負担が大きくなることも
こんな人におすすめ月々を下げたい／回数を増やしたい審査が不安／金利を避けたい

「月々1万円台」の現実ライン｜支払いシミュレーションで腹落ちさせる

同じ80万円でも、回数と金利で“体感”が変わります。ここではイメージをつかみやすいように概算例を示します（実際は契約条件により変動します）。

デンタルローンの月々支払いイメージ（概算例）
借入額実質年率（例）回数月々目安総支払目安利息目安
60万円4.5%60回約11,200円約670,000円約70,000円
80万円5.8%84回約11,500円約965,000円約165,000円
80万円5.8%60回約15,300円約917,000円約117,000円
100万円8.0%60回約20,300円約1,218,000円約218,000円

「月々を下げる＝回数を増やす」は確かに有効ですが、その分利息も増えます。だからこそ、次の考え方が大切です。

金利に負けないための考え方
やること理由具体例
「月々」と同時に「総額」を確認安く見えても、長期ほど利息が増える見積書に「総支払額」を書いてもらう
可能なら繰上返済の可否を確認利息を減らせる可能性ボーナス月に一部返済できるか聞く
“0%分割”の条件をチェック回数が短いと月々が跳ねやすい「何回まで0%か」「頭金が必要か」

もしローン審査が不安でも大丈夫｜代替ルートはあります

「勤続が短い」「他にも分割がある」「家賃や奨学金が心配」…不安になるのは当然です。ここで大切なのは、審査に落ちること＝矯正ができないではない、ということです。

審査が不安なときの現実的な代替案
代替案狙いポイント
院内分割（0%含む）審査負担を減らす回数上限・頭金の有無を確認
治療開始時期を“1〜3か月”ずらす緊急費の確保・家計の整備先に「精密検査→診断」だけ進める方法も
範囲の最適化（部分矯正の適否を専門医が判断）総額を下げる自己判断で縮めると後戻りリスクが上がります

【裏ワザじゃない】支払ったお金が戻ってくる「医療費控除」の賢い使い方

【裏ワザじゃない】支払ったお金が戻ってくる「医療費控除」の賢い使い方

医療費控除は、正しく使えばとても心強い味方になります。矯正費用が対象になりうるのは、見た目だけではなく、噛み合わせの改善など“治療目的”が認められる場合です。

医療費控除の超要点｜「いくら戻る？」を自分で計算できるように

医療費控除の計算イメージ（概念）
ステップ内容メモ
① 控除対象額（1年間の医療費 － 保険金など）－ 10万円（または所得の5%のいずれか少ない方）まずは“控除される金額”を出します
② 税金の軽減控除対象額 ×（所得税率）＋ 控除対象額 ×（住民税率の目安）目安として住民税は約10%で考えることが多いです

例えば、医療費（矯正含む）が80万円で、他に補填がなく、10万円の基準が適用されるケースなら、控除対象額は概ね70万円です。そこに所得税率と住民税率を掛けて「戻り・減額の目安」をつかめます（実際は所得状況で変動します）。

デンタルローンと医療費控除は相性が良い｜ただし「利息」は対象外

ここはとても大切です。デンタルローンを利用しても、医療費控除の対象になることがあります。

ただし、ローンの利息や手数料は対象外です。領収書や契約書の保管も忘れずにしておきましょう。

「保険適用で矯正費用が安くなる」可能性があるケース

「保険適用で矯正費用が安くなる」可能性があるケース

多くの歯列矯正は自費診療ですが、例外として特定の病態（例：顎変形症など）では保険適用になる場合があります。ここを知らずに自費で進めてしまうのは、もったいないこともあります。

保険適用の可能性がある代表例（概要）
例イメージ次にやること
顎変形症骨格的なズレが大きく、外科手術を伴うことがある保険対応の指定医療機関で相談
先天性疾患に起因する咬合異常特定の疾患で咬み合わせに問題が出るケース対象疾患の有無を医療機関で確認

「自分が対象か分からない」という段階でも大丈夫です。カウンセリングで“保険適用の可能性があるかどうか”を、一度確認してもらってください。

手取り20万円・貯金なしでも進められる「家計設計」｜矯正を生活に組み込む

手取り20万円・貯金なしでも進められる「家計設計」｜矯正を生活に組み込む

ここからは、支払い方法だけでなく「そもそも月々いくらなら無理がないか」を、生活の中で設計していきます。大切なのは、矯正費のせいで生活が苦しくなってしまわないことです。

目安は「固定費を守りつつ、1〜2万円台を作る」

矯正費を捻出するための“見直し優先順位”
優先度見直すところ期待できる目安コツ
高通信費・サブスク月3,000〜8,000円まずは「使っていない課金」を止める
高保険（入りすぎ）月3,000〜10,000円保障内容を“目的別”に整理
中外食・コンビニ月5,000〜15,000円“回数”ではなく“単価”から整える
低美容・娯楽人によるゼロにせず“満足度の低い支出”だけ調整

月1〜2万円台は、人生を変えるには十分な投資になります。矯正は「見た目」だけではなく、噛み合わせや清掃性にも関わる医療です。だからこそ、背伸びしすぎず、続けられる設計にしていきましょう。

歯列矯正は安さだけで選ぶと高くつく｜「お金がない時ほど」避けたい落とし穴

歯列矯正は安さだけで選ぶと高くつく｜「お金がない時ほど」避けたい落とし穴

費用に不安があるほど、「安い」「すぐできる」という言葉に引っ張られやすくなります。ここは大切なので、しっかりお伝えします。

費用で焦っているときに起きやすい失敗
落とし穴起きがちなこと回避策
「精密検査が薄い」まま開始噛み合わせが合わない／後戻りしやすい検査内容（レントゲン等）を明確に確認
追加費用が多い料金体系調整料や再作製で想定より高額に「総額に何が含まれるか」を書面で確認
広告の“安い・早い”だけで決定自分の症例に合わず、やり直しに資格・症例説明・リスク説明の丁寧さを見る

お金がない時ほど、“失敗しない選び方”を優先してください。結果的に、そのほうが一番安く済むことが多いです。

よくある質問（FAQ）｜「歯並び悪い・お金ない」で検索する人が気になること

よくある質問（FAQ）｜「歯並び悪い・お金ない」で検索する人が気になること

Q1. 本当に月々1万円台で矯正できますか？

A1. 可能性はあります。ポイントは治療総額と回数設定、そして院内分割が使えるかどうかです。まずは見積書で「総額」と「何が含まれるか」を確認しましょう。

Q2. デンタルローンの金利はどれくらいですか？

A2. 契約先によって幅があります。回数上限（例：〜120回）や適用金利は審査で決まることが多いので、金利だけでなく総支払額を必ず見てください。

Q3. 医療費控除は、誰でも使えますか？

A3. すべての矯正が対象ではありません。噛み合わせの改善など治療目的がポイントです。加えて、ローンの利息は対象外なので注意してください。

Q4. 途中で転職・引っ越ししたらどうなりますか？

A4. クリニックごとに「転院できるか」「返金規定」「追加費用」が異なります。契約前に必ず確認し、できれば書面でもらいましょう。

Q5. “安い矯正”を見つけたら飛びついていい？

A5. 価格だけで決めるのは危険です。検査や診断、リスク説明が十分か、そして誰がどのように治療計画を立てるかが重要です。結果的にやり直しになると、最も高くつきます。

もう「歯列矯正するお金がないから」と、笑顔を諦めないで

もう「歯列矯正するお金がないから」と、笑顔を諦めないで

この記事では、手取り20万円・貯金なしでも、お金を理由に歯並びを諦めないための具体策を解説してきました。

今日の結論（ここだけ押さえればOK）
ポイントなぜ重要？
月々1万円台は「設計」で作れるローン／分割／控除を組み合わせる
決め手は「総額」と「追加費用」後から増えると心が折れやすい
医療費控除は“取りにいく”戻る可能性があるなら、準備する価値がある
保険適用の可能性がある人は要確認当てはまるなら負担が大きく変わる

あなたの未来は、今日の小さな一歩で変えられます。

まずは、お近くの「日本矯正歯科学会 認定医」を探して、無料カウンセリングの予約をしてみませんか？

「月々いくらなら、無理なく続けられそうですか？」

この記事を読みながら、あなたの“現実ライン”をメモしてみてください。そのメモが、次の行動（相談・比較・決断）をぐっと楽にしてくれます。

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